想给家庭做一次资产配置，从哪里开始？
资产配置 240
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起步五步：
①盘点——列家庭资产负债表：资产（现金、金融投资、房产、保单、股权）与负债（房贷、消费贷），算出可投资金额（剔除自住房与应急金后的金融资产）；
②分层——先把地基打好：应急金（3-6个月开支，货基）与保障（重疾+医疗+定期寿险，保费约为年收入5%-10%）就位，这两层没做好之前不谈投资；
③定比例——核心公式看风险承受力：能容忍多大回撤（20%？10%？）倒推股债比（容忍20%回撤约6:4起配，10%约3:7）；年龄参考『100-年龄』为股的比例上限；
④选工具——用宽基指数基金搭核心（A股+海外各一部分）、债基打底、5%-10%黄金，卫星仓位（行业主题、个股）不超过30%且用『亏光也不影响生活』的钱；
⑤立纪律——年度再平衡日、每笔投资记录理由、设定卖出规则（目标达成/逻辑破坏才卖）。
第一个月的具体动作：开证券账户、把应急金转入货基、做风险测评、按目标比例下第一笔定投。
资产配置的起点不是选产品，是把上面五步写下来。1个月前 0条评论
