家庭要请保险顾问做保单检视，应该提供什么、问什么？
保险金信托 137
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提供四类材料：
①保单清单——所有在途保单（含父母辈替你买的、单位团险之外的），标注险种、保费、缴费期、保障额度；
②家庭结构信息——成员年龄、健康状况（影响加保核保判断）、负债（房贷余额，决定定期寿险保额）；
③财务概况——年收入、可支配结余、已有保障（社保、单位补充医疗），确定保费预算与缺口；
④担忧清单——你最担心什么（大病医疗费？身故后家庭现金流？养老品质？），检视围绕真实需求展开。
要问顾问的七个问题：现有保障的缺口在哪（保额与责任的缺口测算）？哪些保单是重复或低效的？保费占收入比例是否健康（建议5%-10%）？受益人安排有没有隐患？我这份XX年前买的保单还值得留吗？按我的预算，加保的优先级怎么排？你推荐的产品你自己拿多少佣金？最后这个问题的反应是试金石——坦率披露佣金的顾问可信度更高，顾左右而言他的换人。
检视产出应该是一份书面报告（保障缺口表+调整建议+不加推销结论），口头汇报的请其落成文字。1个月前 0条评论
