瑞银称83万亿美元财富易手、宝盛调查仅2.3%家族备好接班（信托之家11.05）

接班，正在取代“继续做大”，成为全球超高净值家族的头号议题。瑞士宝盛银行与安永瑞士近日联合发布《2026家族晴雨表》，报告显示，继承规划在亚洲、中东、欧洲和拉丁美洲四大区域均列超高净值家族优先事项之首。同一周，瑞银亚太区总裁兼财富管理全球联席总裁康瑞博在北京金融街论坛上预计，未来约有83万亿美元财富易手，规模为历史之最。

2.3%的准备度

宝盛这项调研访问了全球700余名专门服务超高净值家族的专业人士，覆盖关系管理、税务与法律、家族办公室、财富规划、投资与咨询等岗位，受访对象服务的家族总资产不低于5000万瑞士法郎。

准备度的数据分三层：2.3%的受访企业家家族对业务出售或交接做了全面、充分的准备，56.3%只做了部分准备，29.5%完全没有准备。换算下来，超过八成家族的交接预案要么残缺，要么空白。

卡在哪一步？约80%的受访者把“家族内部意见不统一”列为交接的最大阻碍，税务考量以55.4%的比例排在第二。压在税前面的，是人的问题。

亚洲的排序有自己的特点。报告显示，“建立家族传承”在亚洲超高净值家族的优先事项中位列第二，重要性超过了个人与家族的成长机会——把财富和事业交给下一代，已经比继续做大更受重视。

机构在抢时间

家族的紧迫感，正与私行、家办行业的动向相互印证。服务商Ocorian近日发布的全球资产监测显示，58%的受访私募基金管理人预计，来自私人银行与家族办公室的资本将在未来两年增加。

国内保险公司正在密集卡位。新华保险近日在广东珠海举行的2026年荣耀新华峰会上，正式发布“源流长青·新华保险家族办公室”品牌，推出F·I·X协同服务模式：家办合伙人担任家族财富管家，分公司投顾专家提供属地化支撑，跨领域专家共同体覆盖法律、税务、信托、医疗、教育、康养等全领域。

据《中国经营报》11月4日报道，中信保诚人寿、中宏保险、友邦人寿、太平人寿、平安人寿等此前已陆续推出家办品牌，不完全统计已有近20家保险公司入局。北京洪范律师事务所高级顾问杨祥判断，近20家品牌发布之后，同质化会很快显现，家办竞争将从品牌战走向交付战，保险金信托会成为保险系家办的“骨架”——保险解决钱从哪里来、何时给付，信托解决钱到谁手里、怎么管。

城商行补位区域市场

银行的落点更靠近区域客群。徽商银行近日发布“徽福传家”品牌，搭建家族信托、家庭信托、保险金信托三位一体的传承服务体系，把服务半径从资产增值延伸到家业守护、资产保全与轻量化传承。

该行披露的数据显示，截至今年三季度末，徽商银行储蓄存款规模突破7900亿元，财富管理业务规模突破2400亿元；财富客户达147.4万户，四年累计增幅81.94%，高净值客户14.5万户，累计增幅64.39%。

《2026家族晴雨表》的调查对象是家族身边的顾问，而非家族本身，2.3%反映的是服务者们看到的客户状态。宝盛方面表示，当传承成为第一优先级而准备度普遍不足时，税务架构设计、继任治理、继承人教育与跨境资产安排，正在从“锦上添花”变成超高净值家族最刚性的服务需求。机构的发布会已经排开，家族的准备度仍停在问卷里的数字上。

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