P06 · 家办运营体系与外包决策

六域职能

1. 家办要管哪六件事？

2. 每域的产出是什么？

3. 职能缺位会出什么问题？

本章交付物：六域职能手册（初版）

指标页｜六域职能覆盖家办的全部工作面

关键指标：投资 目标与配置管理；财务 账实与报告；法税合规 文件与申报；风控 底线与预警

• 另两域：行政与家族服务 家族教育与关系
• 框架用途：定编制、定预算、定考核 缺域即职能缺位

主张页｜投资域与财务域是家办的记账本和方向盘

• 投资域：目标设定、资产配置、管理人尽调 产出：配置方案与尽调报告
• 财务域：账实核对、现金流、报告 产出：月度报告与预算执行
• 两域关系：投资决策与账务记录分离 记录方独立于决策方

主张页｜法税合规域与风控域是家办的底线部门

• 法税合规域：合同文件、申报事务、合规台账 产出：文件库与申报日历
• 风控域：授权矩阵、风险清单、预警 产出：风险台账与应对预案
• 独立性：风控不隶属投资线 否决意见直达负责人

主张页｜行政与家族服务、家族教育与关系决定家办温度

• 行政与家族服务域：行程、家事、采购、物业 产出：服务清单与台账
• 家族教育与关系域：二代培养、家族会议、沟通 产出：年度教育与会议计划
• 价值：服务与教育做得好 治理成本显著下降

容易被忽略的事实

• 多数家办矛盾起于沟通缺位而非投资失误
• 教育与关系域是最常被裁掉、最不该裁的域

数据页｜数字化与继任缺口是职能设计的两个现实坐标

家办职能设计的背景数据（2026 年口径）：可接受 AI 辅助财富管理的客户 69.5%；有继任计划的企业占比 21%

条形长度为示意，实际以数据卡口径为准。

数据卡

• 69.5% 客户可接受 AI 辅助财富管理：蔚莱内部客户调研（2026，受访客户占比口径，发布前须经内部确认）
• 仅约 21% 有继任计划：普华永道全球家族企业调研中国报告（2018）；北大《研究简报》第 335 期（2025）引述「超 90% 家族企业缺乏清晰继任计划」
• 有效期：数据类 ≤ 24 个月，到期复核；法规类随发布更新。

工具页｜六域职能清单表：每域一页、四列起步

使用要求

• 承担人写姓名不写岗位
• 一域多人也可兼任

交付要求

• 本表为职能手册骨架
• 空格即待补岗位

案例页｜一次因财务域缺位导致的账实不符

章末自检｜第一章自检：六域职能

1. 六域职能是哪六域？各自的核心产出是什么？

• 参考答案：投资（配置方案）、财务（月度报告）、法税合规（文件库与申报日历）、风控（风险台账）、行政与家族服务（服务台账）、家族教育与关系（年度教育与会议计划）。

2. 为什么风控域必须独立于投资线？

• 参考答案：风控要有否决权且意见直达负责人；隶属投资线则预警会被利益动机压制。

3. 教育与关系域为什么最不该裁？

• 参考答案：多数家办矛盾起于沟通缺位；继任准备率仅约 21%，教育与关系域缺位是治理成本的放大器。

制度与流程

1. 授权如何设？

2. 审批与留痕如何做？

3. 「一言堂」的代价是什么？

本章交付物：授权与审批流程清单

主张页｜制度就做四件事：授权、审批、留痕、报告

• 授权：金额与事项分级授权 授权表一年一修
• 审批：每级审批有明确标准 不搞层层加签
• 留痕：决定必有书面记录 口头决定不算决定
• 报告：固定频率向家族报告 坏消息与好消息同报

四件事形成闭环：授权定边界、审批做闸门、留痕供追溯、报告保知情。

主张页｜授权矩阵是家办制度的第一张表

• 三级授权：日常事项经办自主 重大事项负责人审批 关键事项家族决策
• 金额标准：按金额与风险双维分级 标准写死、不临时议
• 代位规则：负责人不在的代位顺序 授权不因休假中断

反面清单

• 所有事都找老板批——制度形同虚设
• 先做后报——授权体系被架空

授权的本质是让老板少批日常、多管关键。

外包 vs 自建

1. 用什么标准决定外包？

2. 哪些绝不能外包？

3. 决策流程如何走？

本章交付物：外包决策矩阵

主张页｜外包决策看四个标准，不看心情

• 频率：高频事务倾向自建或半自建 低频事项倾向外包
• 机密性：高机密倾向自建 须同时评估供应商保密能力
• 能力稀缺度：稀缺专业能力倾向外购 通用能力可自建
• 成本：全成本口径比较 含管理与协调成本

四标准用法

• 逐项打分，两高两低看组合
• 机密性与频率冲突时机密性优先

四标准是本课自研的外包决策框架；结论写入外包决策矩阵。

服务商管理

1. 服务商如何筛？

2. 合同与 KPI 如何定？

3. 替换机制如何设计？

本章交付物：服务商年度评审表

主张页｜筛选服务商看资质、看利益、看可退出性

• 资质：持牌情况与行业记录 同类项目经验核实
• 利益结构：收谁的钱决定替谁说话 返佣与关联关系必须披露
• 可退出性：数据与文件能否带走 退出条款签约前谈清

买方立场的选择标准：不是谁最好听，而是谁的利益结构与家族一致。

工具页｜服务商年度评审表：一年一审、留痕更新

信息与数据合规

1. 个人信息保护管住什么？

2. 数据出境走哪三条路径？

3. 供应商的数据责任如何写？

本章交付物：客户信息分级与数据合规清单

主张页｜个人信息保护是家办的法定义务而非姿态

• 合法处理：收集须有依据、告知目的 最小必要、授权清晰
• 家族内部：成员信息同样受保护 知悉范围按密级管理
• 对接体系课相应章节：信息分级沿用四级框架 本课补组织与供应商侧

个人信息保护法对家族内部资料同样适用；分级是管理的起点。

主张页｜数据出境只有三条合规路径，没有捷径

• 安全评估：达到门槛须申报安全评估 向网信部门申报
• 标准合同：签署标准合同并备案 适用多数一般场景
• 认证：通过保护认证的路径 按业务形态选择

三条路径的用法

• 先判断是否构成数据出境
• 再按规模与数据类型匹配路径
• 拿不准的个案须经专业复核

三条路径为个人信息保护法与数据出境规则确立的合规通道；个案判断须经专业复核。

年度运营评审

1. 评审看哪些指标？

2. 成本结构如何审？

3. 满意度如何调查？

本章交付物：年度运营评审指标表

数据页｜交棒窗口决定家办必须成为可交接的组织

家办组织化需求的时代背景（2026 年口径）：未来 5–10 年进入交棒窗口民企 300 万家；有继任计划的企业占比 21%；二代明确接班意愿 40%

二代接班意愿为 30–40% 区间，图中取上限示意。

数据卡

• 约 300 万家民企未来 5–10 年进入交棒窗口：全国工商联公开调研（2025）预测口径
• 仅约 21% 有继任计划：普华永道全球家族企业调研中国报告（2018）；北大《研究简报》第 335 期（2025）引述「超 90% 家族企业缺乏清晰继任计划」
• 二代明确接班意愿 30–40%：麦肯锡调研（公开引用，2025）区间口径
• 有效期：数据类 ≤ 24 个月，到期复核；法规类随发布更新。

家办迟早要经历交接；不可交接的私人班底撑不过交接窗口。

主张页｜评审指标四类：履约、成本、风险、满意度

• 履约：职能产出是否按时保质 对照六域清单逐项核
• 成本：各域费用与预算对比 外包费用单独列示
• 风险：风险台账事件与整改 授权越界次数为零目标
• 满意度：家族成员与服务对象评价 年度问卷一次

指标不是为了打分，是为了让「家办办得好不好」有客观口径。