06讲 · 家族的三张表：资产表、人表、时间表

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主张页只看资产表的家族规划，注定在「人」的变化面前失灵

• 资产表回答「有什么」：规模、结构、权属——这是最容易被想到的一张。
• 人表回答「谁能承担」：能力、意愿、关系、健康——决定安排能否落地。
• 时间表回答「什么时候」：成年、婚育、退休、交棒——决定安排的先后顺序。

为什么缺一张就不行

• 只有资产表：会做出「结构正确、无人执行」的方案。
• 只有人表：会做出「意愿清楚、资源错配」的方案。
• 缺时间表：会把该早做的事拖到不能再拖。

主张页人表记录四项：能力 / 意愿 / 关系 / 健康——它们决定谁在什么时候承担什么

• 能力：能否独立完成某类工作：经营、投资、谈判、专业判断。
• 意愿：是否愿意承担，而不是是否有能力承担。
• 关系与健康：家族内部信任关系与关键人的健康窗口。

四项要分开记录

• 把「能力」与「意愿」混为一谈，是最常见的误判来源。
• 「关系」记录的是谁能与谁谈成事，这决定了谁去推动哪件事。
• 「健康」不是隐私讨论，而是规划时间表的输入参数。

主张页时间表把「什么时候会发生什么」写下来

• 家族事件：成年、婚育、抚养、照护需求、退休。
• 事业事件：融资、扩张、上市、并购、退出。
• 制度事件：股权变动、章程修订、政策变化、税务申报节点。

时间表的价值在于提前量

• 所有安排都有前置准备期：遗嘱要时间、架构要时间、人的成长更要时间。
• 把事件写在时间轴上，才看得见哪些事「现在不做就来不及」。

主张页三张表交叉的地方，才是真正的规划点

• 股权 × 意愿 × 退休时点：一项股权安排要成立，必须有人愿意接、且接的时候人已经准备好。
• 房产 × 健康 × 照护需求：资产结构要为可能的照护支出留出流动性。
• 企业收入 × 关系 × 交棒窗口：谁能承接外部关系，决定了交接的可行路径。

交叉点的用法

• 把「资产—人—时间」三列对齐在同一行，能落地的安排会自己浮现。
• 任何只在一张表上成立的方案，都应当打回重做。

案例页只有资产表、没有人表时，会发生什么

工具页工具：三张清单模板（资产 / 人 / 时间）

三张表放在一起看

• 任何一行都要能同时回答：有多少、谁能做、什么时候——三者缺一，方案先搁置。

平台锚点

• 三张表的电子模板可在平台下载；线上填写的内容与全面诊断同源。

主张页三张表每年更新一次、重大事件随时更新——这是家族的版本管理

• 年度更新：固定日期、固定责任人、固定复核方式——像企业做年度结账一样。
• 事件触发：婚育、继承、重大交易、政策变化发生时即时更新。
• 留下版本：每次更新保留上一版，家族才知道自己是如何走过来的。

为什么必须留版本

• 重大安排常需要回溯「当时是如何决定的」。
• 没有版本记录，家族会在争论中消耗掉本该用于决策的时间。

结课页结课：您会带走什么，下一步做什么

达标线

• ① 能说出人表四项分别影响什么决策。
• ② 能举出自家一个「三表交叉」的规划点。
• ③ 能定下三张表的更新节奏与责任人。

自检题答案

• 第 1 题：能力决定谁做、意愿决定谁愿做、关系决定谁能谈成、健康决定什么时候必须做。
• 第 2 题：例如「某处房产 × 父母健康窗口 × 照护支出」——决定是否需要为照护预留流动性。
• 第 3 题：建议年度固定更新一次，重大事件随时更新；责任人建议设「记账人」与「家族协调人」各一名。

下一讲指引

• → 下一讲：您的钱分几层——四层账户。
• → 想把三张表做成家族制度：家族治理体系与理事会运行。