09讲 · 完整家族体检的构成（课程地图）

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主张页体检的目的不是出一份厚报告，而是把「该做未做的事」排出来

• 报告不是目的：厚报告容易让人产生「已经做了很多」的错觉。
• 清单才是产出：把问题按「紧急 × 重要」排成一张行动清单。
• 体检是起点：它给出的是接下来 90 天做什么，而不是一个评分。

如何判断一次体检有效

• 看结束时有没有拿到三样东西：问题清单、优先级排序、责任人与时间。
• 缺其中任何一样，体检就只是走了一遍流程。

主张页全维体检的四张表：资产负债全景 / 现金流与流动性 / 风险敞口 / 合规与传承准备度

• 表一 资产负债全景：回答：家族究竟有什么、归谁、值多少。
• 表二 现金流与流动性：回答：钱从哪里来、什么时候要用、够不够。
• 表三 + 表四：风险敞口表回答会损失多少；合规与传承准备度表回答准备好没有。

四张表的先后顺序

• 先表一（有什么）→ 再表二（够不够）→ 再表三（会损失多少）→ 最后表四（准备好没有）。
• 顺序是设计而非偏好：后面的表需要前面的结果作为输入。

主张页四表之外还有一图：优先级矩阵（紧急 × 重要）——它决定先做什么

• 紧急且重要：立即做：法律文件空缺、重大风险敞口、流动性不足。
• 重要不紧急：计划做：结构优化、人的培养、制度建立。
• 紧急不重要 / 其他：批量处理或授权他人：日常手续、单据归集。

矩阵的用法

• 把问题清单逐条填进四格，然后只针对前两格排时间表。
• 一格一格地排，比「按顺序全做一遍」有效得多。

主张页体检的产出是 90 天行动清单，不是评分

• 三个月是合适的周期：足够完成基础动作，又不至于失去紧迫感。
• 每条要有责任人：没有责任人的条目，等于没有条目。
• 完成即复核：90 天结束时复核一次，未完成的重新排期。

90 天清单的常见结构

• 第 1–30 天：补基础（表一、表二完成，权属与口径统一）。
• 第 31–60 天：补风险（或有负债上表、保障缺口与隔离安排）。
• 第 61–90 天：补规则（分配原则、继承相关文件、家族会议议程）。

工具页工具：四表一图总览 + 每张表的三分钟自查

自查结果如何用

• 五张自查全部「可以」，说明基础已具备；任一项「不可以」，即为 90 天清单的第一条。

与体系课相应章节的分工

• 本讲只做认知与自查；四张表的详细填写方法在家族财富全维体检。

主张页体检必须定期做：年度一次 + 事件触发

• 年度一次：与家族年度对账会合并召开，形成固定节奏。
• 事件触发：婚育、继承、股权变动、身份变化、政策变化。
• 由谁负责：指定一名家族协调人负责发起与收集，避免「没人提就没人做」。

为什么必须定期

• 资产的权属与估值在变，法规与申报要求也在变。
• 一次体检的结论，有效期不会超过十二个月。

工具锚点页四表与「全面诊断」同题库：线上填完即生成报告初稿

为什么值得走一次完整流程

• 自助自查能发现问题，但排序与取舍往往需要外部视角。
• 诊断的价值不在报告厚度，而在「该做未做」被明确排出来。

AI 与顾问的边界

• AI 用于初稿、查漏、归纳；不代替持牌专业人士出具意见，不代替本人决策。

结课页结课：您会带走什么，下一步做什么

达标线

• ① 能说出四张表各自回答什么问题，以及先后顺序的理由。
• ② 能用优先级矩阵把问题清单变成行动清单。
• ③ 能定下自家下一次体检的时间与负责人。

自检题答案

• 第 1 题：表一有什么、表二够不够、表三会损失多少、表四准备好没有；顺序是因为后表以前表为输入。
• 第 2 题：把问题逐条填入紧急 × 重要四格，只对前两格排时间表并指定责任人。
• 第 3 题：建议年度一次并与家族年度对账会合并；遇婚育、股权变动、政策变化随时加做。

下一讲指引

• → 下一讲：从「自觉富足」到「确知家底」（卷一收官）。
• → 现在就可以做：WFO 全面诊断（¥1,680 档起），线上填答后由顾问陪跑复核。