01讲 · 体检前先定目标：一页纸家族蓝图

← 返回卷二目录｜十卷总览

主张页体检的第一步不是填表，是把目标写下来

• 没目标的表只是数字：盘完资产不知道好坏：同样的负债率，扩张期和交棒期结论完全不同。
• 目标决定优先级：先有蓝图，四张表才有「对照什么算红灯」的依据。
• 蓝图是共识工具：一个人写的目标是愿望；全家认下来、写进纸里的目标才是蓝图。

体检篇十讲的行进路线

• 讲 01 定蓝图 → 讲 02–05 填四表 → 讲 06 排优先级 → 讲 07–08 压测与缓冲 → 讲 09 登记册 → 讲 10 谈诊断。
• 顺序不能颠倒：先有基线再谈目标校准，先有目标再谈压测结论。

主张页一页纸家族蓝图只放四块：现状、十年目标、三年里程碑、本年动作

• 现状速写：三行以内：总资产区间、流动性覆盖月数、当前最大隐忧。
• 十年目标：不超过三条；超过三条等于没有目标。
• 里程碑与动作：三年里程碑要可检验；本年动作不超过三件，件件有责任人。

一页纸的三条纪律

• ① 一页放不下，说明还没想清；想清了的家族一定写得下一页。
• ② 只写「要什么」，不写「用什么产品实现」——工具是后面各卷的事。
• ③ 每年体检日更新一版，旧版另册保存，看得见变化才有价值。

数据页可投资产百万亿量级的人群，仍大量依赖「感觉」在管理家庭财富

中国高净值人群规模与持有资产（2022 年末）：高净值人群 316万人；持有可投资资产 101万亿元

用于说明体检人群的规模与基数，不用于推算任何个案。

数据卡

• 主张：财富规模越大，靠记忆与感觉管理的成本越高，越需要蓝图与基线。
• 事实：可投资资产 1,000 万元以上人群约 316 万人，合计持有可投资资产约 101 万亿元。
• 来源：招商银行·贝恩《2023 中国私人财富报告》。
• 口径：可投资资产 1,000 万元以上人群，2022 年末，含境内外可投资资产。
• 引用时点：数据与法规更新至 2026-10。
• 有效期：数据类 ≤ 24 个月，到期复核。

主张页目标分三层：底线、发展、梦想——底线永远优先

• 底线目标：不发生什么：现金流断裂、控制权失控、被迫折价卖资产。
• 发展目标：要增长什么：资产购买力、下一代能力、事业的第二曲线。
• 梦想目标：可选：慈善、收藏、家族公共事务——排在底线之后。

三层目标的排序规则

• 资源冲突时先保底线：底线没守住的家族，发展目标一律清零重来。
• 蓝图上三层各占一个区块，不混排——混排会让优先级讨论失去共同语言。

工具页工具：一页纸家族蓝图（骨架）

如何用

• 全家会议 60 分钟即可填完初稿；分歧不当场裁决，登记后下次会议再议。
• 与四表一图的关系：蓝图定「对照什么」，四表给「基线是什么」。

案例页同年体检的两个家族：先写蓝图的那家，四张表全填完了

主张页蓝图要全家过目、签字留档，每年体检日更新一版

• 全家过目：没过目的蓝图只是起草人的个人计划，出事时没有人认账。
• 签字留档：签字代表认可规则，而不是同意每个数字。
• 年度更新：目标会变：结婚、生育、行业周期都会改写十年目标。

更新时只问三个问题

• 过去一年蓝图上哪一条被现实检验过？哪一条已经过时？本年三件事完成了几件？
• 三问答完，新版本半小时即可定稿。

结课页结课：您会带走什么，下一步做什么

达标线

• ① 能带领全家在 60 分钟内写出一页纸家族蓝图初稿。
• ② 能把十年目标拆出三年里程碑与本年三件事。
• ③ 能说清底线、发展、梦想三层目标的排序规则。

自检题答案

• 第 1 题：现状速写、十年目标、三年里程碑、本年动作四块；一页放不下说明没想清。
• 第 2 题：资源冲突时先保底线——断流、失控、被迫卖资产类风险永远排第一。
• 第 3 题：全家过目、签字留档、每年体检日更新一版；旧版另册保存。

下一讲指引

• → 下一讲：表一：资产负债全景（先立口径，再填数字）。
• → 蓝图与共识会议的完整方法：家族目标共识与规划蓝图（课件）。
• → 四表一图的完整填写教学：家族财富全维体检（课件）。