高净值家庭做财富体检，应该多久做一次？
财富传承 82
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固定节奏+事件触发双轨制。
固定节奏：
①年度基础体检——每年一次更新家庭资产负债表、保单检视（受益人/保额是否还匹配）、遗嘱与信托文件核对；
②三年深度体检——每三年做一次全面评估：资产配置比例再校准、税务合规扫描（有无新的申报义务）、传承文件与家庭结构的匹配度。
事件触发（发生即做，不等周期）：
①家庭结构变化——结婚、离婚、再婚、生育、家庭成员身故；
②资产结构变化——大额购置或变现、企业融资或上市、股权变动、继承取得财产；
③法规政策变化——税制重大调整（如遗产税动向）、监管规则影响现有架构（离岸架构、跨境申报）；
④职业与经营变化——创业、歇业、大额对外担保、涉诉。
为什么需要周期：财富规划不是一次性工程——三年前设的受益人可能已离婚、当时的保额可能已不够、当时的税负假设可能已失效。
体检的产出应该是一份『差距清单+行动优先级』，而不是归档报告。1个月前 0条评论
